Os bónus promocionais dos fundos de seguros de vida denominados em euros são cada vez mais divulgados como «impulsionadores». Estas ofertas temporárias destinam-se a atrair novos depósitos, permitindo aos prestadores investir em obrigações de maior rendimento e, potencialmente, reforçar os rendimentos dos fundos ao longo do tempo, segundo Cyrille Chartier-Kastler, fundador da Goodvalueformoney.eu.
Os bónus podem beneficiar os aforradores elegíveis, mas as taxas anunciadas podem dar uma imagem incompleta do rendimento. As ofertas têm frequentemente condições restritivas e podem acentuar as diferenças entre tomadores de seguros, enquanto a taxa promocional pode aplicar-se apenas a depósitos específicos realizados durante um período limitado.
Algumas ofertas são apresentadas como válidas durante dois anos, como 2026 e 2027. Isso não significa necessariamente que a taxa mais elevada se aplique a todo o período: o aumento é geralmente calculado proporcionalmente ao tempo e aplica-se apenas às contribuições elegíveis efetuadas dentro do período de subscrição indicado, de três, quatro ou seis meses.
As regras de elegibilidade podem incluir depósitos mínimos de vários milhares ou dezenas de milhares de euros, limites máximos para as contribuições ou a obrigação de deter uma percentagem mínima de investimentos unit-linked, conhecidos em França como unités de compte. Estes investimentos envolvem risco, ao contrário da componente do fundo em euros.
O artigo cita as seguradoras mutualistas Matmut, Carac e MIF como exemplos de ofertas com critérios de elegibilidade mais abrangentes. A Matmut ofereceu uma taxa acrescida de 5% sobre os depósitos efetuados entre 1 de abril e 30 de junho; a Carac ofereceu um acréscimo de 1% sobre todos os depósitos de 2026, que poderia subir para 1,5% em investimentos superiores a 250 000 €; e a MIF ofereceu um bónus de 1,05% sobre depósitos entre 500 € e 500 000 € efetuados de 1 de abril a 31 de julho.
Fontes: Le Monde Économie.