La banque centrale du Paraguay a pris le contrôle d’Ueno Bank et suspendu ses services après que le ratio de solvabilité de cette banque numérique est tombé à 5,56 %, soit moins de la moitié du minimum réglementaire de 12 % en vigueur dans le pays. Cette intervention jette le doute sur l’une des plus grandes banques numériques du pays, qui compte 2,9 millions de clients, et a déclenché un différend politique sur les liens du gouvernement avec l’établissement.
Annoncée à l’unanimité par le conseil d’administration de la banque centrale mardi, cette mesure a lancé une procédure de résolution bancaire qui bloque les actifs et les passifs de l’établissement, le temps que les autorités déterminent comment ses ressources seront traitées et quelles obligations pourront être honorées. Des clients ont indiqué qu’ils ne pouvaient ni utiliser les distributeurs automatiques ni accéder à leurs services bancaires en ligne.
Les enquêtes ont mis au jour des faiblesses dans l’évaluation du risque de crédit, des incohérences dans les informations financières utilisées pour approuver des prêts, ainsi que des transactions impliquant des entreprises liées aux actionnaires de la banque. Le président de la banque centrale de l’époque, Carlos Carvallo, a déclaré que les enquêteurs avaient également découvert des prêts accordés à des entreprises liées au groupe propriétaire d’Ueno.
Ueno appartient à Grupo Vázquez, dirigé par l’homme d’affaires paraguayen Federico Miguel Vázquez, fondateur de la banque et actionnaire majoritaire. L’établissement gère plus de 850 millions de dollars de fonds publics, notamment des fonds de l’Institut de sécurité sociale, le régime de retraite public du Paraguay. Les perturbations pourraient affecter des fonds associés à environ 32 000 retraités.
Le fonds paraguayen de garantie des dépôts couvre jusqu’à 228,3 millions de guaraníes par personne, soit l’équivalent de 75 salaires minimums. L’autorité monétaire a indiqué que le fonds pourrait couvrir 97 % des déposants d’Ueno. Les clients dont les soldes sont plus élevés devront attendre l’évaluation finale de l’autorité de contrôle bancaire, qui déterminera la part du montant excédentaire pouvant être récupérée.
Le président Santiago Peña a demandé à Carvallo de démissionner de la présidence de la banque centrale, ce qu’il a fait mardi, puis a nommé l’ancien président de la banque centrale Raúl Vera Bogado pour lui succéder. Mercredi, Peña a signé une loi adoptée par le Congrès qui prévoit le versement aux déposants d’une partie des fonds garantis dans un délai de cinq jours.
Peña a déclaré que la priorité du gouvernement était de protéger l’épargne des clients et a exhorté les groupes politiques à faire passer les intérêts des déposants en premier. La banque centrale a qualifié la situation d’Ueno de cas isolé et affirmé que le système financier du pays était globalement solide et sain.
L’intervention a également ravivé l’attention portée aux liens entre Peña et Ueno. Après son élection en 2023, il a nommé Carvallo, alors directeur général d’Ueno Bank, à la tête de la banque centrale, suscitant des critiques concernant un éventuel conflit d’intérêts. Peña a également été interrogé sur ses liens commerciaux passés avec le propriétaire de la banque. En avril 2025, il a déclaré aux médias paraguayens qu’il avait cessé d’être actionnaire d’Ueno Holding le mois précédent. ABC Color a rapporté que sa participation s’élevait à 1,58 % du capital de la banque. La banque centrale a indiqué que Carvallo n’avait pas participé aux décisions réglementaires concernant Ueno.
Huit cadres bancaires ont été arrêtés. Ricardo Estigarribia, candidat à la présidence pour le parti d’opposition PLRA, a déclaré que celui-ci prévoyait de déposer une demande de destitution contre Peña et le vice-président Pedro Alliana. Alliana, présenté comme un possible successeur de Peña au sein du parti Colorado au pouvoir, a déclaré que le gouvernement devait adopter une position ferme pour punir les responsables et protéger les clients d’Ueno.
Sources: Folha Mercado.